7. Сущность страхования и его виды.
Страхование – экономическая категория, связанная с формированием целевых денежных фондов за счет страховых взносов и премий и их использования для защиты имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий – страховых случаев.
Страхование представляет собой экономическую категорию, более точнее - финансовую категорию. Его сущность заключается в распределении ущерба между всеми участниками страхования.
Участниками страховых отношений выступают страхователи и страховщики.
Страхователи – юридические или физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в соответствии с федеральным законом.
Страховщики – юридические лица любой организационно правовой формы созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном законом порядке лицензию на ее проведение.
Выделяют 4 вида страхования:
- Личное страхование
- Медицинское страхование
- Имущественное страхование
- Страхование ответственности
1. Личное страхование.
Здесь выделяют:
1) страхование жизни – совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:
- Дожития застрахованного до окончания срока договора или до определенного договором возраста.
- Смерти застрахованного.
Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года.
2) страхование от несчастных случаев и болезней – совокупность видов личного страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае наступления страхового случая:
- Нанесение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни.
- Смерти застрахованного вследствие несчастного случая или болезни.
- Постоянной или временной утрате трудоспособности вследствие несчастного случая или болезни, кроме видов страхования, относящихся к медицинскому.
2. Медицинское страхование – совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам, вызванных обращением застрахованного лица в медицинское учреждение за медицинскими услугами.
3. Имущественное страхование.
Страхование имущества - совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования.
Объектом страхования выступают имущественные интересы страхователя или выгодоприобретателя (лица, в пользу которого заключен договор страхования), связанные с владением, использованием и распоряжением имуществом.
4. Страхование ответственности.
Страхование разных видов гражданской ответственности - совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в случае нанесения ущерба объекту страхования.
Объектом страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного им третьему лицу. Данная обязанность гражданина является правовой и регламентируется Гражданским кодексом РФ.
Также существует такое понятие как перестрахование – страхование одним страховщиком на определенных договором условиях риска исполнения всех или части обязательств перед страхователем у другого страховщика.