10. Понятие и структура кредитной системы РФ. Характеристика её элементов.

Современна кредитная система - это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуются сущность и функции кредита.

Различают два понятия кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма).

В первом аспекте кредитная система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным кредитом.

БАНК — коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности и срочности, а также осуществляет   расчетные,   комиссионно-посреднические и иные операции.

Финансово-кредитное обеспечение предприятий, организаций и физических лиц осуществляется через кредитную систему.

Коммерческий банк – это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях платежности, срочности и возвратности с целью получения прибыли; также коммерческий банк выполняет комиссионные, расчетные и другие операции.

Типы коммерческих банков:

1)    инвестиционные;

2)    инновационные;

3)    биржевые;

4)    ипотечные и т.д.

Специализированные финансово-кредитные институты:

1)    Инвестиционные фонды (принимают вклады только от юридических лиц);

2)    Финансовые фонды (принимают вклады, как от юридических, так и от физических лиц);

3)    Страховые фонды;

4)    Пенсионные фонды;

5)    Общества взаимного кредита;

6)    Ломбарды;

7)    Лизинговые компании;

8)    Факторинговые компании (Факторинг – это переуступка долговых обязательств);

Центральный банк России находится в федеральной собственности и не зависит ни от исполнительных, ни от законодательных органов власти. ЦБР выполняет следующие функции:

1)       Обеспечение устойчивости рубля (борьба с инфляцией, создание валютного коридора и т.д.).

2)       Регулирование денежного обращения (эмиссия денежных знаков и изъятие их из обращения).

3)       Регулирование денежно-кредитных отношений. ЦБР определяет ставку рефинансирования – учетную ставку, задает нормативы для коммерческих банков. Учетная ставка – это плата за кредит коммерческим банкам (сколько коммерческий банк должен будет

Осуществляет надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков.

Структура кредитной системы Российской Федерации на конец 1994 г.

·        Центральный банк

Банковская система:

·        коммерческие банки

·        сберегательные банки

·        ипотечные банки

Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты:

·        страховые компании

·        инвестиционные фонды

·        пенсионные фонды

·        финансово-строительные компании

·        прочие